1억 대출 이후 대환 vs 추가대출, 뭐가 유리할까?

1억 대출 이후

 

“1억 원 대출을 이미 받았는데, 금리가 너무 부담돼요…”
“추가 자금이 필요하면 추가대출이 좋을까요, 아니면 대환대출이 나을까요?”

 

👉 1억 이상 대출을 받은 이후, 가장 흔한 고민 중 하나는 지금 상황에서 추가로 돈을 빌려야 할 때, 어떤 방법이 더 유리하냐는 점입니다. 하지만 많은 분들이 두 방식의 차이도 모르고, 은행 말만 듣고 그냥 결정하는 경우가 많습니다.

 

이 글에서는 ‘대환대출’과 ‘추가대출’의 개념 차이부터, 금리, 신용점수, DSR 영향까지 실제로 어떤 선택이 더 나은지 실전 비교 분석해 드리겠습니다.

 

✅ 개념부터 정리: 대환대출 vs 추가대출

구분대환대출추가대출

정의	기존 대출을 더 나은 조건으로 ‘갈아타는’ 것	기존 대출을 유지하고, 새롭게 ‘더 받는’ 것
목적	금리 절감, 조건 개선	자금 확대, 부족분 충당
신용 영향	기존 대출 해지 → 신용점수 하락 위험 ↓	전체 부채 증가 → DSR 영향 ↑
실행 방식	대출 상환 + 신규 대출 동시 실행	기존 대출 유지 + 신규 대출 병행

✅ 1. 대환대출이 유리한 경우

📌 대출 금리가 높아서 이자 부담이 큰 경우

예시:

• 기존 대출 금리 5.1%
• 현재 시중 금리 4.2%
  → 대환으로 갈아타면 이자만 수백만 원 절감 가능

📌 조건이 더 좋은 금융상품이 생겼을 경우

• 모바일 전용 대출 금리 인하
• 대출 수수료 면제 혜택
• 중도상환수수료 면제 이벤트 등

📌 내 신용점수가 750점 이상으로 유지되는 경우

💬 대환은 ‘좋은 조건의 상품으로 갈아타는 전략’이기 때문에
→ 신용등급에 큰 영향을 주지 않으며,
→ 금리만 낮춰도 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.

 

✅ 2. 추가대출이 유리한 경우

📌 기존 대출 조건이 매우 우수하고, 손대고 싶지 않을 경우

• 예: 디딤돌대출, 보금자리론처럼 금리가 3% 이하
  → 이런 상품은 대환하면 오히려 손해

📌 신용점수, DSR이 아직 여유가 있는 경우

• 연소득 6,000만 원 / 기존 대출 상환액 연 2,000만 원
  → DSR 70% 이내 → 추가 대출 여력 존재

📌 자금이 당장 필요하고, 대환 심사가 오래 걸릴 경우

• 대환은 기존 대출 해지 → 신규 대출 실행까지 최소 35일
  → 반면 추가대출은 12일 내 실행 가능

 

✅ 3. 신용점수 & DSR 관점 비교

항목대환대출추가대출

신용점수 영향	낮음 (기존 대출 종료 처리)	높음 (총부채 증가)
DSR 영향	변동 없음	급격히 증가
대출 총액	동일 or 줄어듦	증가
월 상환액	줄어듦 가능	늘어남 가능성 ↑

 

📌 전문가 팁
👉 대환은 ‘금리 최적화’ 전략
👉 추가대출은 ‘현금 확보’ 전략
→ 상황에 맞게 병행도 가능!

 

✅ 4. 실전 예시로 알아보는 판단법

🔸 예시 A: 대출 금리가 너무 높다

• 기존 대출: 1억 / 금리 5.3% / 잔여 기간 18년
• 조건 좋은 상품: 금리 4.2%, 동일 기간
  → 대환 시 총이자 약 1,000만 원 절약 가능
  → ✔️ 대환대출이 유리

🔸 예시 B: 보금자리론으로 받은 대출, 자녀 교육비 필요

• 기존 대출: 1억 / 금리 2.7% / 남은 기간 15년
• 새 대출: 신용대출 금리 5.4%, 3천만 원
  → 기존 대출 건드리면 손해
  → ✔️ 추가대출이 유리

✅ 결론: 내 상황에 따라 다르지만, 원칙은 있다

📌 대환대출이 유리한 경우

• 금리 차이가 0.5% 이상
• 기존 대출 조건이 안 좋음
• 조기상환 여력 있음

📌 추가대출이 유리한 경우

• 기존 대출 금리가 매우 낮음
• 자금이 급히 필요함
• DSR 여유가 있음

👉 핵심은 내 현재 조건을 정확히 파악한 뒤,
→ 실행 전 사전 시뮬레이션을 반드시 해보는 것입니다.

 

✅ 지금 바로 할 수 있는 행동 체크리스트

✅ 내 대출금리 & 상환방식 확인
✅ DSR 계산 (핀다, 토스 앱 활용)
✅ 내 신용점수 조회 (카카오페이, 토스 등)
✅ 대환대출 & 추가대출 조건 비교
✅ 중도상환수수료 유무 체크

 

📌 지금 내 대출 금리와 조건, 그대로 유지해도 괜찮을까요?

👉 1분이면 확인할 수 있습니다.

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